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La banca digital debe evolucionar para ser relevante en la vida de sus clientes

Infonews

AlfaPeople - Banca Digital
Santiago, Chile. 3 septiembre, 2018. Atravesamos por una era en la que gran parte de los aspectos del diario vivir han visto en la tecnología la alianza perfecta para facilitar el cotidiano de las personas, y el sistema financiero es una de la áreas que más puede beneficiarse de la digitalización. Es así como hoy los bancos cuentan con soluciones digitales y plataformas que apuntan a simplificar la vida de sus clientes. Sin embargo, ¿qué es lo que se vislumbra en el futuro en esta materia? ¿Cómo debe evolucionar la banca digital para tener mayor importancia en la vida de las personas?

Atrás quedaron los años en los que la sucursal bancaria era el epicentro de la actividad financiera. Hoy, la tecnología ha permitido acercar el banco a los clientes, facilitando los procesos cotidianos en lo que a finanzas respecta.

Aunque en Chile el porcentaje de usuarios de banca digital (38%) sigue siendo bajo respecto del promedio de la OCDE (61%), supera con creces la cifra observada hace 6 años. Esto permite entender la penetración de este modelo de relación entre institución bancaria y cliente, uno que ofrece beneficios como:

  • Mayor libertad para realizar movimientos bancarios
  • Incremento en la cercanía entre la institución y el cliente
  • Mayor seguridad al poder revisar cada movimiento desde un computador con acceso a Internet
  • Disponibilidad 24/7

Sin embargo, la digitalización del sector y el acercamiento de la tecnología al público ha generado un consumidor más exigente, empoderado y selectivo. Hoy, la banca digital está obligada a dejar atrás su carácter tradicional y conservador para acercarse a un cliente mucho más vanguardista, uno que ya no puede conquistarse con productos, sino con soluciones que respondan a sus reales problemas y necesidades.

Atendiendo a lo anterior, ¿cuál es el futuro de la banca digital?

1- Inteligencia Artificial (IA) para mejorar la relación con los clientes

La banca digital ha dejado de ser una revolución o algo atractivo para los clientes. Hoy, ha pasado a ser parte del “contexto normal”, especialmente para las generaciones más recientes, como los Millennials.

Es tal la importancia de los nuevos consumidores para el sistema bancario, que se estima que -para 2030- el 70% de los activos financieros dependerá de los Millennials (nacidos entre 1982 y 1994) y de la generación X (nacidos entre 1965 y 1981). Este grupo -jóvenes con gran uso de la tecnología- ha llevado a la banca digital a su nueva frontera: mejorar la experiencia de usuario optimizando al máximo los recursos. Traducción: utilizar la Inteligencia Artificial para ello.

Un claro ejemplo de uso de la IA en la banca digital son los bots para automatizar la atención al cliente. De hecho, se estima que éstos pueden ser entre 50% y 90% menos costosos que el capital humano, permitiendo a las instituciones mejorar la relación con sus clientes a un costo relativamente bajo.

2. Seguridad: una preocupación constante

La seguridad en torno a la banca digital es, probablemente, uno de los puntos que requiere innovación constante, pues solo así podrá garantizarse la tranquilidad de los clientes y, por ende, la confianza de éstos hacia las instituciones bancarias.

A nivel mundial, la tasa de fraudes en transacciones con tarjetas llega a 9,8 puntos base y, aunque en Latinoamérica y el Caribe (LAC) este número asciende a 13,9, Chile se sitúa como el país más seguro de la región en esta materia, con solo 4,6 puntos base. Pese que a nivel local los números son favorables, la realidad global es que la seguridad en las finanzas online es la gran separación entre el sistema y los usuarios.

Atendiendo a lo anterior, la seguridad siempre será uno de los principales desafíos de la banca digital, por lo que las instituciones tendrán que redoblar esfuerzos si quieren que sus portales y aplicaciones se vuelvan relevante en la vida de sus clientes. Es tal la preocupación del sector en esta materia, que se estima que este año el gasto en ciberseguridad bancaria aumentará en un 20%, específicamente para brindar mayor confianza a los usuarios.

AlfaPeople - Banca Digital

 

3. Blockchain: simplificando los procesos

Hace bastante tiempo que el Blockchain -la tecnología subyacente del Bitcoin- viene mostrando sus aplicaciones para el sector financiero. Hoy, las instituciones bancarias comienzan a considerarla como una real necesidad para sus operaciones diarias.

Una de las principales ventajas del Blockchain es que permite la creación de contratos inteligentes, facilitando las relaciones P2P y B2C. A grandes rasgos, a través de un smart contract dos personas o entidades podrían pactar un acuerdo con total confianza, pues el cumplimiento de una de las partes está supeditado al de la otra. Así, las transacciones online serían más rápidas, transparentes y seguras, permitiendo a las instituciones agilizar sus procesos y acercar la banca digital a las nuevas generaciones.

Aquí, otro de los desafíos pendientes de la banca digital para volverse relevantes en la vida de sus clientes en la aceptación e integración de sus sistemas con las criptomonedas. Si bien se trata de un tema que aún no tiene la atención que debería, ya hay avances al respecto con entidades que aceptan y utilizan criptoactivos como el Ripple, agilizando las transacciones y facilitando la conversión entre divisas y monedas virtuales.

Más allá de los desafíos de la banca digital, la implementación de los mismos requiere el apoyo de expertos en el área, pues solo así las entidades podrán asegurarse de realizar mejoras que signifiquen un avance en la relación con sus clientes, pasando de ofrecer productos a soluciones reales.


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