Inicio » Columnas » Analítica y la predicción de riesgos en la industria financiera
Sábado 19 Agosto, 2017

Indicadores económicos de Chile

Dólar Observado619,06
Euro723,82
UF23.819,39
UTM43.599,00
YUAN0

Newsletter

Inscríbase y reciba GRATIS semanalmente el mejor contenido de Negociós y Tecnología en su E-mail.

Links Auspiciados

Chorrillana Estudio

Verdadera innovación, pasion por la tecnologia.

Pebble

El SmartWatch que lo mantiene siempre conectado

Roku

La mejor TV de streaming a su alcance

Monitor Samsung curvo de 27”

Una increíble pantalla curva para disfrutar de la mejor experiencia envolvente

Destacados

Eventos

Próximos Eventos

23.AGO.2017

Primer Encuentro Internacional 911 Chile

Próximos Eventos

23.AGO.2017

Marketing & Sales Conference 2017

Próximos Eventos

24.AGO.2017

Segurinfo Chile 2017

Próximos Eventos

29.AGO.2017

MMA Forum Argentina 2017

Próximos Eventos

30.AGO.2017

Do! Smart City Santiago 2017

Próximos Eventos

31.AGO.2017

eCommerce Day Buenos Aires 2017

Próximos Eventos

1.SEP.2017

IFA 2017

Próximos Eventos

4.SEP.2017

GLOBAL LAUNCHPAD TLV

Próximos Eventos

5.SEP.2017

Summit País Digital 2017

Próximos Eventos

30.SEP.2017

X CONF ANDES 2017

Próximos Eventos

11.OCT.2017

Latam Edge Awards 2017

Próximos Eventos

3.NOV.2017

23rd BRAVO Business Awards

Próximos Eventos

20.NOV.2017

AI Europe 2017

Próximos Eventos

11.FEB.2018

World Government Summit 2018

Próximos Eventos

8.JUL.2018

RISE 2018

Próximos Eventos

5.SEP.2018

4º Congreso America Digital 2018

Analítica y la predicción de riesgos en la industria financiera

Columnas

Por Marcelo Sukni, gerente de SAS Chile y Perú.

SAS - Marcelo Sukni
Marcelo Sukni, gerente de SAS Chile y Perú.

Santiago, Chile. 12 junio, 2014. A comienzos de 2014, se descubrió en México un fraude financiero de enormes proporciones que afectaba a uno de los principales bancos por un monto superior a los US$ 400 millones. La empresa acusada, Oceanografía, lavaba dinero a través de esta institución y poseía vínculos con compañías de dudosa reputación por vender combustible robado, casinos de juego e incluso con el fútbol local, a través del club de primera división Gallos Blancos de Querétaro.

Las instituciones bancarias están permanentemente expuestas a este tipo de riesgos y a otros no tan ligados a la actividad delictiva, pero que sí merman la capacidad operativa de la organización. Lo sucedido podría haberse evitado con el uso de herramientas para prevenir este tipo de circunstancias. Sin embargo, hoy la Banca está adoptando, cada vez con mayor frecuencia, modelos analíticos que le permiten anticipar transacciones fraudulentas y medir de mejor manera el índice de riesgo de un cliente personal o comercial.

En ese contexto, Chile es líder en la adopción de herramientas analíticas para combatir el fraude y minimizar el riesgo bancario. Los máximos ejecutivos nacionales entienden que este tipo de soluciones son una especie de GPS que marca el rumbo de la compañía y que les previene de acontecimientos sombríos.

Este tema no es menor considerando el auge de las transacciones online, que incluyen consultas de información, revisión de saldos y transferencias de recursos y que durante 2012 totalizaron en Chile 204 millones, el doble que hace cinco años y nueve veces más que las registradas hace una década, según datos de la SBIF (Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras). De esta manera, el monto total de transferencias de empresas y personas totalizó en 2012 más de un billón de dólares: US$ 1.097.682.000.000.

A este crecimiento explosivo se suma el hecho de que la normativa local para transacciones electrónicas (Circular 3.400) es una de las más avanzadas de la región, lo que convierte a Chile en un pionero en la utilización de modelos analíticos para la prevención de fraudes y riesgos en esta área.

¿Cómo podemos evitar el fraude? Para nosotros, la clave pasa por evolucionar de las herramientas enfocadas en la identificación de hechos dolosos hacia soluciones que permiten predecir si un evento o transacción dará lugar a una acción fraudulenta, blanqueo de capitales u otras actividades prohibidas. La anticipación es la clave y para eso los modelos analíticos juegan un rol decisivo.

Estas herramientas nos permiten modelar escenarios y eventos adversos que las organizaciones, sean entidades financieras o de otro tipo, pueden enfrentar en el futuro. Dichos modelos pueden ser muy básicos o complejos dependiendo de los requisitos y las capacidades de las organizaciones. Dicho esto, aquellas instituciones que cuentan con herramientas predictivas están en mejor posición ya que éstas les permiten crear capacidades de reacción/absorción de shocks mediante, por ejemplo, el establecimiento de “colchones” anti cíclicos.

Como tendencia vemos que las organizaciones buscan consolidar sus plataformas de gestión de riesgos de manera de optimizar la inversión. Por ejemplo, en Chile y en la región, en los últimos tres años, numerosas entidades financieras están renovando sus plataformas de gestión de créditos ya que las mismas se basan en reglas y son mayormente manuales. Asimismo, se ha producido un auge de proyectos de gestión de liquidez para cumplir con los lineamientos de Basilea III y también hemos visto una ola de grandes inversiones en la modernización de sistemas de detección y prevención de fraudes que podría darse en Sudamérica.

Las instituciones financieras chilenas tienen un grado de madurez que está por encima de la media de la región. El simple hecho de poder gestionar con información más precisa y la posibilidad de reducir los requisitos de capital es un gran diferenciador de aquellas instituciones que adoptan estas tecnologías. Es más, gracias a ellas, el usuario final recibirá enormes beneficios ya que al predecir mejor el nivel de riesgo o evitar fraudes bancarios, los gastos operacionales disminuyen y esto en definitiva repercute positivamente en el bolsillo de todos.


Comentarios

No hay comentarios.

    Añadir comentario

    Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *